如今，近一半的美国购车者购买了有保证的资产保护，使其成为F &放大器;我办公产品主食。但它'自大约25年前进入全国市场以来，它的起伏不定。
对于GAP产品而言，2017年是特别动荡的一年。自然灾害和其他因素已将平均索赔额推至4,200至4,500美元之间—F总裁Martin Jenns说，损失几乎是历史性的&我服务提供商服务集团保险&德克萨斯州金融服务部。
同时，服务集团现场运营总监Matt Woods补充说，客户比以往任何时候都更加了解GAP。他说：“我们商店的市场渗透率徘徊在50％左右，有时甚至高达70％，”从2000年代初期的20％上升到30％。
金融协会主席戴夫·罗伯森（Dave Robertson）表示，服务集团的渗透率仅略高于全国趋势&保险专业人士，使GAP的全国市场渗透率达到40％至50％。
间隙不断增长的亏损会导致停顿，但2017年并不是GAP第一次经历动荡的时期。
在1990年代初期推出新产品时，由于不确定GAP合同的监管方式以及不确定的披露规则而引发的一系列诉讼，不确定性使国家放款人远离该产品，但该产品在地区范围内有所发展。
“我们与佛罗里达州保险部门进行了非常认真的合作，并得出了这样的观点：'GAP是债务免除产品，而不是保险产品，' “ F首席执行官Tony Wanderon&我提供National Auto Care，告诉 汽车新闻。
Wanderon当时是ERJ Insurance的首席执行官，成立了Barnett银行（后来并入美国银行），为该州的早期且受欢迎的GAP产品提供资金。 “我们在前六个月卖出了3,000张合同，” Wanderon说。
1996年对《借贷真相法》的修正案以及货币主计长办公室对银行的指导，为提供国家GAP产品铺平了道路。
但是，随着美联储决定的90年代末GAP繁荣在2000年代初陷入破产。
早期的GAP政策价格便宜，预计损失频率不到2％，严重程度低于2,000美元。 AFIP的罗伯逊说：“作为一种新产品，没有足够的数据来对其进行准确评估。” “文件不一定写得足够紧。”
随着9/11危机和互联网泡沫破灭，严重程度猛增，供应商创建了更强大的承保协议，规定了承保范围（通常为新车标价的120％至150％，以及二手车的NADA价值）。
有了限制后，GAP再次蓬勃发展，随着更多消费者了解该产品，GAP变得更加广泛，尽管覆盖范围的成本随着时间的推移而增加，从2004年的平均约300美元增加到2011年以来的650美元至900美元，组。
位于印第安纳州麦迪逊的钱德勒·雪佛兰（Chandler 雪佛兰）的财务经理蒂姆·杜拉尼（Tim Dulaney）将普及率的增长归因于消费者意识的提高，事故发生时的损失增加，标书价格和融资额的扩大，以及罗伯逊和温德隆的观点。
“当我从F开始时就从来没有这样&我在2000年代中期，”杜拉尼说，“但是，当我准备他们的文书工作时，我让人们突然发现，并说：“嘿，请确保我已为这笔贷款购买了GAP保险。”
印第安纳州的州法规将GAP的价格上限定为506美元，但杜拉尼表示，该产品对客户来说价值不菲，超过一半的客户都购买了该产品。
间隙历史上最稳定，最有利可图的时间是汽车行业最糟糕的时期。 Service Group的Jenns表示，从2009年12月开始，贷款惯例严密，残值很高，因为二手车供应紧张且期限较短。他说，这些因素使风险和损失保持在非常低的水平。
他说，在2013年后的环境中，采取更加激进的贷款和激励措施（人为降低标价，增加GAP提供者的风险）正好相反，导致自然灾害加剧了损失。
相应地，情况再次发生变化。詹斯说：“全国都有增加储备的势头”，还有更高的利率和更严格的标准。
他认为，GAP的下一步发展将反映出承保汽车服务合同的方式的演变：更严格的精算数据被用来更好地确定风险，这可能是通过电子合同来提高速度和准确性。
